信用建设的五方面成效，央行发布中国普惠金融指标分析报告
时间：2025-11-12来源：浏览次数：
2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，中国人民银行等金融管理部门坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，多措并举加大对重点领域和薄弱环节的金融供给，着力推进普惠金融高质量发展，更加有效服务实体经济。为监测评估2024年中国普惠金融发展情况，中国人民银行按惯例组织开展普惠金融问卷调查和指标填报，从使用情况、可得性、质量等多维度反映普惠金融发展情况。综合指标数据和相关情况来看，各有关部门深刻把握金融工作的政治性、人民性，多措并举提升普惠金融发展质效。继续发挥货币政策工具的引导作用，为普惠金融发展提供良好的货币金融环境；抓好金融支持民营经济“25条”举措落实，深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，规范应收账款电子凭证等供应链金融业务，推动建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制；深入实施金融支持乡村全面振兴专项行动，完善农村金融服务体系，推动金融资源供给向乡村振兴领域倾斜；持续提升民生领域金融服务质量，围绕重点群体创业、就业、教育等领域金融需求，丰富多样化的金融产品供给；增强央行基础征信服务功能，优化征信市场布局，进一步提升信用信息共享质效；优化完善银行账户、数字人民币、现金等服务，保障广覆盖、差异化和多样性的支付服务渠道；积极参与普惠金融国际治理，深化推进中小企业融资、数字普惠金融等二十国集团（G20）普惠金融长期议题，积极联系对接普惠金融联盟（AFI），国际合作与交流互鉴不断深入。
2024年，我国普惠金融在延续较好发展势头的基础上，呈现出一些新的特点。一是金融支持乡村振兴更加有力，涉农领域金融资源加快倾斜，农户经营贷款和消费贷款余额保持增长，脱贫人口贷款覆盖面稳步扩大。二是民营和小微企业信贷支持力度持续加大，民营经济贷款规模持续增加，普惠小微贷款保持量增、价降、质优。科技型中小企业贷款余额快速增长，获贷率持续提升。三是重点群体创业担保贷款、助学贷款政策进一步优化，银行网点的适老化、无障碍金融服务设施更加健全，满足民生领域金融服务需求的产品体系日益丰富。四是银行结算账户开户数量保持增加，账户服务效率不断提升。数字人民币应用试点扩大覆盖至17个省（市）的26个地区，应用场景不断丰富，数字支付规模稳步提升。五是融资配套机制不断完善，上线全国中小微企业资金流信用信息共享平台，金融信用信息基础数据库对企业和其他组织的覆盖率不断提高，地方征信平台服务量保持高速增长，动产融资统一登记公示系统有效促进动产融资业务增量扩面。政府性融资担保业务规模不断扩大。六是多层次资本市场的包容性和普惠性不断增强。北交所、新三板普惠金融试点深入推进，农产品期货期权品种日益丰富，服务农业风险管理需求的“保险+期货”项目持续增加，乡村振兴债券和乡村振兴资产支持证券存续和发行规模保持稳定。七是普惠保险产品供给体系进一步健全，重点粮食作物保险政策持续优化，保险密度和保险深度均有所提升，农业保险风险保障金额和支付赔款金额规模增加。中国普惠金融指标分析报告（2024-2025年）中关于“信用建设”的详情如下：七成受访者表示了解信用报告及其用途。调查显示，34.7%的受访者较为了解信用报告及其用途，35.3%的受访者大致了解信用报告及其用途。✅金融信用信息基础数据库基本实现个人和企业信贷信息全覆盖。截至2024年末，金融信用信息基础数据库累计收录自然人11.6亿人；累计收录企业和其他组织1.4亿户，同比增长10.22%。其中，收录的有信贷记录的自然人7.74亿人，同比增长4.8%；收录的有信贷记录的企业数1081万户，同比增长10.99%，其中收录的有信贷记录的小微企业数1024万户，同比增长11.43%。全年共提供信用报告查询超67亿次。除提供信用报告查询外，金融信用信息基础数据库创新多元化增值征信产品，支持金融机构面向个人和小微企业精准提供普惠金融服务。✅资金流信用信息赋能信贷资金精准直达。2024年10月，全国中小微企业资金流信用信息共享平台建成上线，进一步创新推动金融领域非信贷信息跨行共享，实现资金流信息主体的自主授权和资金流信息的实时调用，企业信用图景的刻画更加全面准确，信用赋能融资效率有效提升，有力支持信贷资金精准直达信用白户、支农支小等普惠小微领域。截至2024年末，平台已为5600余万户企业和个体工商户建立了资金流信息档案，基本覆盖全国中小微企业。✅市场化征信机构持续提升征信服务质效。中国人民银行指导企业征信机构全面加强对包括中小微企业在内的涉企公共信用信息、商业信用信息和金融信用信息的采集和融合应用，运用大数据、人工智能等新技术，综合刻画评价中小微企业的信用状况，为金融机构提供专业化、高质量的征信服务。2024年，企业征信机构累计提供信用报告、信用评分、反欺诈评分等各类征信服务365亿次。✅地方征信平台服务量保持高速增长。截至2024年末，全国31个省（自治区、直辖市）均已建成省级地方征信平台，并实现与当地政府部门、公用事业单位、金融机构、地方金融组织等各类数据源单位联通，收录当地企业（含个体工商户）1.63亿户。2024年全年，地方征信平台合计提供征信查询服务5.1亿次，业务量同比增长28.05%，帮助249.59万户企业获得贷款7.32万亿元。✅农村信用体系建设深入推进。截至2024年末，全国共建设涉农信息平台120个，全国累计评定信用户1.31亿个，信用村37.33万个，信用乡（镇）1.53万个。中国人民银行积极推动各地涉农信用信息平台拓展信息来源，深化涉农信用信息共享应用，大力推进“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”的评定与创建，为普惠金融发展和乡村全面振兴提供信息支撑。浙江省结合“杨梅贷”“白茶贷”“羊光互补”等特色信贷产品和绿色低碳项目，将“三信”评定结果用于支持省内农业合作组织和新型农业经营主体融资；探索将ESG因素纳入到“三信”创建评价体系，进一步增强农村地区绿色信用意识，构建绿色金融生态。河南省加大新型农业经营主体信用体系建设力度，推动全省涉农信用信息平台上线新型农业经营主体信用服务模块，并为省内56.2万户新型农业经营主体建立信用档案，实现省内新型农业经营主体基本覆盖。
