“感谢人民银行和建设银行，‘银税合作’产品真是解决了我们企业的燃眉之急，以前我们总是因缺少抵押担保无法获取资金而发愁，没想到现在仅需通过纳税信用记录便可获得贷款。”黑龙江省嘉盛天马建设工程有限公司负责人张小丁兴奋地告诉《金融时报》记者。据悉，该企业是一家发展前景好、市场竞争力强的小型民营制造企业，主营业务为市政工程总承包。该企业成功取得齐齐哈尔市某乡镇道路工程标的，由于前期工程款项迟迟未到，企业流动资金紧张，急需融资200万元，但企业没有符合条件的抵质押物。人行齐齐哈尔中支在“齐齐哈尔市民营和小微企业万户走访和千户辅导活动”中了解到此情况后，指导企业采取“以企业纳税信用等级获得银行贷款授信”的“银税合作”模式，使企业最终获得银行信用贷款。

       这只是人行齐齐哈尔市中支“银税合作”服务民营小微企业的一个缩影，实际上，“银税合作”模式正在使更多民营小微企业受益。

       强化顶层设计

       形成“银税互动”合力

       “服务实体经济是金融的本源和本质，推动金融服务实体经济是中央的明确要求和工作重点，我们要深刻认识金融在服务民营小微企业中的重要性和紧迫性，其中‘银税合作’服务模式对破解企业因无法提供抵质押物而拿不到银行贷款的难题起到了重要作用，我们要积极推动。”人行齐齐哈尔市中支党委书记、行长郑宝利表示。

       人行齐齐哈尔市中支先后多次牵头，组织召开了由地方金融监管局、银保监局、税务部门和金融机构参与的座谈会、对接会。经过各方的努力和多方论证，确立了齐齐哈尔市开展“银税合作”的基本模式，举办了全市“银税合作”签约仪式。人民银行、地方金融监管局、银保监局、国税局和地税局五部门联合，建立了协调推进机制、信息交换机制、风险补偿机制、考核机制和激励机制五项“银税合作”保障机制，并出台了《齐齐哈尔市开展银税合作实施办法(试行)》《齐齐哈尔市银税合作推进落实方案》《银税合作与银保合作信息交换内容和流程》等配套制度，为全市“银税合作”有序开展夯实了基础。

       加强窗口指导

       推动“银税合作”产品创新

       齐齐哈尔市铁鹰摩擦片制造有限责任公司负责人尹卓君向《金融时报》记者介绍：“前一段时间，我们企业需要购买一批生产材料，但由于应收账款期过长导致资金无法及时支付上游企业，正当我们一筹莫展时，我们在‘齐齐哈尔市民营和小微企业万户走访和千户辅导活动’中了解到可依托企业缴税金额获得信用贷款，最终成功办理了一笔无抵押、纯信用贷款。正是这笔贷款，解决了我们企业燃眉之急。”《金融时报》记者了解到，尹卓君提到的信用贷款是交行开展的“线上税融通”业务，符合持续经营超过两年、连续正常缴税、信用状况良好等条件的企业即可在银行官网申请办理。

       人行齐齐哈尔市中支运用货币政策工具等多种手段引导金融机构创新基于纳税信用信息的金融产品，推动辖内7家金融机构纷纷推出了“银税合作”金融产品，如工商银行“税务贷”、农业银行“税银通”“纳税易贷”、建设银行“云税贷”、交通银行“税融通”、邮储银行“税贷通”等业务，满足了民营小微企业对金融产品多样化和信用贷款专项化的需求。截至今年9月末，齐齐哈尔市银行金融机构已为213家民营小微企业累计投放“银税合作”模式类贷款3.21亿元，将企业的“纳税信用”转化为“融资优势”。

       降低融资成本

       提升小微企业贷款效率

      《金融时报》记者了解到，“银税合作”从根本上破解了企业因无法提供抵质押物而拿不到银行贷款的困境，真正实现了“善税者，能获贷、享快贷、优惠贷”。银行机构采取“银税合作”模式发放的民营小微企业贷款无需担保费、抵押评估费、保险费等其他费用支出，贷款利率也较普通小微企业贷款利率低。“足不出户完成贷款全流程，一分钟时间申贷资金就发放到了公司账户里，网上申办‘云税贷’，真是方便快捷。”讷河市环宇混凝土有限公司负责人陈朝感慨地说，“我们企业今年3月获得建行‘云税贷’149万元，贷款利率较2017年所获得的传统贷款利率相比降低了近两个百分点。”其他受访企业也一致表示，“银税合作”贷款产品不但降低了企业融资成本，还大大缩短了银行贷款审批时间，贷款效率明显提高。

       今年以来，人行哈尔滨中支在全省范围内开展了“金助民企小微”系列活动，组织全省银行机构深入走访企业，开启现场办公，破解融资难题，截至目前已累计走访企业2.27万户，开展财务辅导培训近6000户次，落实具体支持措施近5000项，为企业发展献策超过4万条，实现融资合计892亿元。